不审核直接放款5000 无需审核直接放款

作者:王钟

“我没有申请贷款,平台审核了贷款。”据媒体报道,有用户在网贷平台注册并填写基本信息后,被平台强制放款,之后还经历了电话催收。记者发现,一些网贷平台只要填写手机号就能显示预估金额,还冒充正规银行机构进行推广。工作人员还说,如果没有工作单位,那就是学生“应该也可以(批准)”。

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虽然网贷丰富了金融市场,方便了很多人的生活,但网贷平台的无序扩张也为金融安全埋下了很多隐患。近日,银监会等部门联合发布通知,提出规范大学生互联网消费贷款,明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。提高互联网金融的准入门槛,要求金融机构落实对贷款申请人的审核义务,成为近期金融监管的重点。

现实中,一些网贷平台的运营还是超出了人们的想象。很多用户反映,贷款机构在没有确认借款意愿的情况下发放贷款,然后还要收取高额利息和服务费。这种类似于“强买强卖”的操作,不仅充满了荒诞的气息,而且让人感到恐惧。毕竟在网贷广告满天飞的情况下,任何人都有可能不小心触碰到贷款链接,甚至只是出于好奇而填写个人信息。

这种情况不禁让人想起文学和影视作品描述中一些黑社会高利贷机构发放贷款的情况。如果你不借钱,你可能会受到威胁和暴力的打击,而一旦你接受了黑社会的贷款,就意味着无休止的要求和骚扰。互联网时代,连威胁这一步似乎都免了。这不是非法借贷机构的良心发现,而是他们找到了一种不经用户同意,不确认用户真实意愿就发放贷款的方法。似乎只要他们想办法获取用户的银行账号,就能做成一笔买卖,这在很大程度上符合互联网暴力的特点。

在上述用户的体验中,不仅借款条件低至几乎零门槛,而且平台未经用户同意私自放款。可想而知,在这些网贷平台眼里,用户既然收了钱,就必须履行还款义务。很有可能是借款合同藏在了用户不注意的地方。利用手机操作界面的模糊性,网贷机构实现了“零感知”放贷。

目前,相对于线下贷款成熟的服务流程,申请网贷的界面和流程并不统一。正规的网贷服务机构会反复确认用户的意愿,比如要求用户提供丰富的身份信息;不正规的网贷机构尽量简化服务流程——当然,这不是为了方便用户,而是为了自己的盈利。如果网贷机构将用户身份识别、贷款意向确认、还款义务指令放在同一个界面,甚至将关键信息隐藏在链接中而不是直接揭示,用户可能会产生困惑和受骗。

所以,虽然灵活多样是互联网贷款的优势,但在确认提供贷款服务的合同环节上,一定不能触碰底线。相关部门在对网贷机构进行指导和监管时,不妨制定规范的网贷申请流程,对网贷服务接口提出统一的标准要求。坚决整治那些夸大网贷便利、掩盖借款人义务的平台。

与线下贷款不同,网贷由于手续简单,难免会导致用户的误操作或误判。因此,尝试建立网贷冷静期制度,或许也是避免纠纷、消除金融隐患的好办法。由于网贷按日计息,可以要求网贷机构对放款当天(或24小时内)归还的贷款免除收取利息,让用户有一定的犹豫时间。目前,网络金融机构对用户进行了“贷款冷静期”调查,希望在用户、平台、监管部门三方推动下,网贷流程形成更加严谨规范的共识。

在数字时代,个人信息保护的重要性被提升到了前所未有的位置。一个人的各种隐私信息都有可能被不法分子利用,导致自己的权益受到侵害。面对诱人的网贷广告,用户也要克制自己的好奇心,不要随意提供自己的关键信息,尤其是银行账户、支付宝账户等涉及金钱的信息。

从根本上说,健康有序的金融市场有赖于严格的准入制度。目前网上的借贷机构水平还是参差不齐,有些机构为了招揽生意,没有规章制度。对此,监管机构必须坚持强势出击,进行多部门联合执法,消除滋生非法网贷的隐患。(王钟的)

来源:光明。com-Time评论频道

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