农商银行农村信用社

农村商业银行和农村信用社是两种非常常见的银行类型,也是我国银行机构中法人数量最多的两类银行之一。

但目前有很多人分不清农村商业银行和农村信用社的区别。他们似乎有共同之处,但也有不同之处。

大家的这种感觉其实是真的。农商行和农信社确实有联系,但又不一样。

农商银行农村信用社

先说农村商业银行和农村信用社的相似之处和一些关联。

实际上,农商行和农信社的定位主要是服务县以下经济和农村农民。

所以我们可以看到大部分农村商业银行和农村信贷主要开在那些县或者乡镇。

此外,农村商业银行和农村信用社是一脉相承的。

2000年以前,农村商业银行是不存在的。目前我们看到的很多农村商业银行都是由农村信用社改制而来,很多农村商业银行其实就是各地信用社的前身。

信用社这是一种特殊的金融组织,是由农民自愿入股组成的农村金融合作社。刚开始的时候,农村信用社的数量非常多。上世纪五六十年代,基本上每个乡镇都有自己的信用社,农村信用社的数量甚至达到8万多家。

后来到了70、90年代,农村信用社陆续进行了一些改革,先是由农业银行管理,后来又恢复了自我管理。

在摆脱农业银行的管理后,1996年,中国首次提出了设立农村合作银行的设想。直到2003年4月,中国第一家农村合作银行——浙江宁波鄞州农村合作银行正式成立。

2003年,国务院发布《深化农村信用社改革试点方案》,确定了农村信用社改革的目标。农村信用社有三种改革模式:

首先是把农村信用社发展成股份制商业银行,与普通银行无异;

第二种模式是在农村信用社现有基础上,建立县级合作社一级法人结构和县镇二级法人结构;

第三种模式是成立农村合作银行;

这三种模式一直沿用到现在,经过多年的发展,很多农信社已经逐步转型为农村商业银行,剩下的农信社也将在未来逐步转型为农村商业银行。

而且这三种模式的农信社虽然独立运作,但目前实际上属于同一个系统,即各省的农信社系统。

正因为农村信用社和农村商业银行一脉相承,都属于各省的农村信用体系,所以很多人一直误以为这两类银行是同一家银行,其实不然。

我们先来看看农村信用社和农村商业银行的一些区别。

虽然农村商业银行是由农村信用社发展而来,两者同属一个系统,但两者有很大的区别。

1.两者性质不同。

农村信用社,性质上和原来的差不多。它们是以农民为股东,成员民主管理的合作金融组织,主要为成员服务。它们的性质是股份合作制。

而农商行则是按照商业银行的规范运作,属于股份制公司。

2.股东结构不同。

农村信用社的股东主要由社员组成;

农村商业银行的股权结构比较复杂,可以是当地的农户,也可以是当地的工商户和企业。

而且从实际情况来看,各地农商行的股东基本都是当地知名企业,个人股东相对较少。

3.治理结构不同。

农村信用社的治理模式很简单,就是在省联社的统一指导下,成员自主经营,自负盈亏;

农村商业银行的管理相对规范,采用现代企业管理制度,设立股东会,股东会是农村商业银行的最高权力机构。

但是有很多理论上的分歧。事实上,从农村商业银行和农村信用社的实际运作来看,在业务模式、目标客户群体和治理模式上并没有严格的区别。

比如,虽然农信社的目的主要是为会员服务,但是农信社也可以向一些非会员开展业务,也可以向城镇的一些居民开展业务,也可以向城镇的一些企业发放贷款吸收存款。

所以从实际情况来看,农村商业银行和农村通讯社没有太大区别,只是农村商业银行规模比较大,而信用社规模比较小。当有一天信用社的规模达到一定程度,就可以申请转制为农村商业银行。

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