房贷2020计算器 房贷月供简单易懂的计算方法

半年前,夏女士花了185万元在融创吕雯城买了一套房子,当时付了20%的首付,同时向富滇银行贷款147万元,期限20年。贷款专员帮她算了一下,每个月需要还款9819.48元。今年3月,夏女士想提前还贷,银行查了资料说可以,因为她已经还贷6个多月了。办理提前还款手续时,夏女士傻眼了。这半年她差不多还了6万,其中只有1.9万是本金,还需要还银行145万多,甚至2/3都是还银行的利息。

记者发现,像夏女士这样不懂还款规则的“贷款小白”还有很多。大多数人只知道自己借了多少钱。至于他们最终会还多少钱,他们也不知道。随着房价的不断上涨,很多家庭很难一次性付清房价,所以大多数人在买房时选择贷款。那么,如何贷款买房最划算呢?怎么还钱最省钱?

尽量用公积金贷款。

根据我国相关法律规定,住房公积金的使用不仅限于购房。在租房、建房的情况下,只要符合规定的条件,就可以申请提取住房公积金。买房时,如果购房者因资金不足需要按揭贷款,可以用自己的公积金申请。

目前昆明公积金的贷款条件要求贷款人必须连续12个月足额缴存,在昆明有公积金或昆明有户口,在云南有公积金;贷款年限男方不超过60周岁,女方不超过55周岁;第一次首付比例20%,第二次首付50%;首套利率3.25%,二套3.575%;单人贷款额度30万,夫妻各50万。

再来看看住房商业贷款政策。由于疫情,央行放水降息。以3月7日为例,昆市首套房贷利率约为5.25%(LPR 4.75%+0.5%(50BP)= 5.25%),二套房贷利率约为5.6%(LPR 4.75%+0.85%(85BP)= 5.59%)。与春节前(2月20日前)相比,首套由5.6%降至5.25%。目前各大银行首套首付比例基本在22%,不排除个人资质的影响,比如信用记录、工作单位、收入流向等;第二套首付45%。住房商业贷款只认贷,不认房。如果有一套贷款在进行中,还没有结清,就算作两套。此时,第三套住房贷款将停止放贷。

我们以夏女士买的房子为例,算一下公积金贷款和商业贷款的区别。

假设这套总价185万的房子是首套房。按照公积金贷款的要求,首付20%,即37万,需要贷款148万,20年,利率3.25%。将这组数据输入2020年房贷计算器,可以得出月还款额为8394.50元,20年要还的利息为534679.34元,本息合计为2014679.34元。

如果用商业贷款,首付22%,也就是40万,需要贷款145万,20年,利率5.25%。房贷计算器显示,每月还款9770.74元,20年总利息894977.70元,本息合计2344977.70元。

也就是说,公积金贷款首付比商业贷款少3万元,每月还款少1376元,所以利息总额更明确,少36万元。

但是公积金贷款是有限制的。我们已经说过,单人贷款额度30万,夫妻两人贷款额度50万。对于目前昆明的房价来说,显然是不够的。这时候可以采用公积金和商业贷款相结合的方式,总的来说比单纯的商业贷款划算。值得一提的是,部分开发商不支持公积金贷款。如果你碰巧遇到他们,你就得硬着头皮去做商业贷款。

等额本金还款最经济。

目前,偿还房贷主要有两种方式。首先是等额本金还款。用这种方式还款,借款人在开始还贷时,每月的负担会比较大,随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,利息支出总额会比较低;第二种方式是等额还本付息。每月还款中本金比例逐月增加,利息比例逐月减少,借款人月供保持不变。

还是以夏女士的147万元商业贷款为例,贷款期限20年。如果采用等额本金还款,每月还款12556.25元,共支付利息774965.63元;如果采用等额本息的还款方式,每月还款9905.51元,但利息总额为907322.22元,比第一种方式多出约13.2万元。相比较而言,选择等额本金的还款方式更划算。

首付多月供高怎么选择?

在龙盛福销售中心,记者遇到一对80后夫妇,他们对最终的付款方式意见不一。在高笑看来,丈夫经商,收入不稳定。等她有钱了,首付最好多交一点,每月压力不会太大。但她老公认为首付3就能实现,钱在手就有主动权。如果以后要用钱,从银行借钱的成本会高很多。

富滇银行理财顾问小李告诉记者,一般来说,如果没有好的投资方式,把手头的钱全部作为首付无可厚非,月供较低。但是,手头没钱。从利率的角度来说,如果房子交易100万,可以贷70万,实际上只要50万就够了。如果这笔多余的钱存银行,五年期定存利率为4%,公积金贷款利率为3.25%。也就是说,如果把多余的钱存定期,采用公积金贷款,年利率仍然可以是0.75%;商业贷款利率为5.25%。当然,定期存款利率不足以覆盖商业贷款的成本,但如果有其他渠道的投资回报,还是可以考虑的。而且利率也在变化,加上通货膨胀等因素,剩下的钱短期内可以发挥更大的作用。

温暖的

指出

贷款购买流程

1.提交贷款申请

当你签署了房屋买卖合同,你可以向银行申请商业贷款。无论是一手房贷还是二手房贷,都需要将银行认可的完整材料提交给银行审核,这是商业贷款流程中最重要的一步。

2.银行接受调查

银行收到贷款申请人的申请材料后,会对材料进行审核。商业贷款一般审核时间为15个工作日,最长不超过1个月。银行调查期间,会根据情况要求贷款申请人补充一些资料。因此,贷款申请人需要在此期间与银行保持联系。

3.银行验证和批准

贷款银行会核实几个方面:房子的情况,借款人的资质和信用等。,这些都是商业贷款过程中比较重要的环节。如果贷款申请人的信用不好,会直接导致贷款申请失败,所以在生活中积累良好的个人信用非常重要。

4.双方应办理相关手续。

银行告知贷款申请人,贷款获批后,需要在银行开户,领取借记卡,签订借款合同。同时办理抵押、担保、质押、保险等相关担保手续。在签订借款合同和办理担保手续时,一定要详细了解合同中的细则,明确自己的权利义务,以免产生不必要的误解。

5.银行发放贷款

贷款手续全部办理完毕后,银行将贷款资金转入房地产开发商账户,贷款关系成立,贷款人按规定还款。本报记者阿芳

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