个人贷款哪个银行好

昨日,六大行2022年年报全部出炉,共实现净利润1.36万亿元,同比增长6%。

资产质量方面,六大行不良率集体低于1.4%,五家银行不良率下降,不良状况全面改善。

但六大行个人贷款不良率集体上升,个人住房贷款不良率也呈上升趋势。

个人贷款哪个银行好

主要利润指标

2022年,“宇宙银行”工行的营收和净利润仍居六大行之首,其中营收9179.89亿元,净利润3610.38亿元,同比增速分别为-2.6%和3.1%。

建行营收和净利润排名第二,两项数据分别为8224.73亿元和3231.66亿元,同比增速分别为-0.22%和6.33%。

六大行中,邮储银行净利润最小,为853.55亿元;交通银行营收最少,为2729.78亿元。

总体来看,六大行经营业绩稳定,但营收增长略有压力,营收增速普遍放缓。其中,工行和建行“增利不增收”。

可见营收放缓与六大行惠及实体经济有关。2022年,工行净息差和净利息收益率较上年下降19个基点;建行的净息差和净利息收益率也分别下降了12和11个基点。

工行、建行在年报中已表示,2022年将加大对实体经济的支持力度,由于贷款重定价基准的转换,以及对实体经济的持续利好,将导致贷款收益率下降。

资产、存款和贷款

虽然收入增长有所放缓,但六大行总资产的增长仍保持了较高的速度。

截至2022年末,六大行总资产达到164.11万亿元,五家银行总资产呈现两位数增长。

其中,工商银行以39.61万亿元的总资产排名第一,增长12.6%;建行紧随工行,总资产34.6万亿元,增幅14.37%。

农行总资产在六大行中增幅最大,总资产较去年末增长16.72%,至33.93万亿元。

中国银行总资产增幅最小,为8.2%,是六大行中唯一增幅低于10%的国有银行。

交通银行总资产在六大行中仍垫底,总资产较去年末增长11.37%至12.99万亿元。

贷款方面,六大行贷款发放规模再创新高。6家银行贷款总规模增幅超过10%,发放贷款和垫款总额近96万亿元。

工商银行和建设银行的贷款总额均超过20万亿元,分别为23.21万亿元和20.5万亿元,增长率分别为12.3%和12.8%。

农行和中行的贷款总额在10万亿元到20万亿元的区间,邮储银行和建行在10万亿元以下的区间。其中,邮储银行贷款总额最小,为7.21万亿元。

存款方面,六大行吸收存款总额超过120万亿元。其中,工商银行以近30万亿元的规模排名第一,增幅为13%。

建行和农行存款规模差不多,分别为25.02万亿元和25.12万亿元,增幅分别为11.8%和14.7%。

存款最小的是交通银行,2022年末存款总额为7.9万亿元。是六大行中唯一一家存款总额低于10万亿元的国有银行。

资产质量

到2022年末,六大行不良率不到1.4%。

除邮储银行外,工农中建交五大行不良贷款率较上年均呈下降趋势。

其中,工行和建行的不良贷款率相同,均为1.38%,与上年持平,下降4个基点。

农行和交行不良贷款率分别为1.37%和1.35%,较去年末下降6个基点和13个基点。其中,交通银行是六大行中不良贷款率下降幅度最大的银行。

邮储银行是六大行中唯一不良贷款率上升的银行,较去年末上升2个基点,至0.84%。不过这家银行的不良贷款率是六大行中最低的。

如果分解下来,去年六大行个贷不良率集体呈上升趋势。

邮储银行和中国银行个人贷款不良率分别为1.13%和0.71%,较去年末上升19个基点,成为六大行中不良率上升幅度最大的两家银行。其中,邮储银行也是六大行中个人贷款不良率最高的银行。

进一步细分,个人贷款中,六大行的个人住房贷款不良率也呈现“上升”趋势。

其中,邮储银行仍是个人住房贷款不良率最高的银行,为0.57%,较去年末上升13个基点。

农行个人住房贷款不良率排名第二,较去年末上升15个基点至0.51%;工行也较去年底上升15个基点至0.39%。

个人住房贷款不良率上升幅度最大,其数据较去年末上升20个基点至0.47%。

值得一提的是,刚刚过去的2022年是房地产行业经历千帆的一年。在疫情的反复冲击下,银行业也出现了房贷的“断供潮”和“还款潮”。

如今,持续三年的防疫已经翻盘,房地产行业在政策利好的不断刺激下逐渐回暖。未来六大行个人住房贷款资产质量是否会随之改善,值得持续关注。

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