银行存款利率怎么算

喜欢把钱存在银行的储户,最近可能会发现这样一件“奇怪”的事情:银行的五年期定存利率,居然比三年期定存利率低很多!

以六大国有银行为例:

三年定期,利率3.0%。五年期的定期只有2.65%。一万块钱存五年,每年比三年少花35元利息。

存的时间越长,得到的利息越少。很多经常存钱的人可能不理解。发生了什么事?

银行存款利率怎么算

五年期定期利率,比三年期定期利率低,这个叫“利息倒挂”

很多人不知道一件事,就是你去银行存钱,银行的利率是浮动后的利率。

比如一年,央行基准利率是1.5%。像邮储银行,一年定存,利率1.95%。就是在基准利率的基础上,上浮30%,利率达到了1.95%。

同样,像六大国有银行,三年期挂牌利率都是1.65%。然后银行上浮一定比例,就成了3.0%。五年期,挂牌利率也是1.65%,但各大业务不上浮。你去银行存五年定期,利率1.65%。

因此,五年期固定利率低于三年期利率。

这叫“利益倒置”!

为啥会出现“利息倒挂”?其实,就是银行现在钱太多,不想支付揽储高利息成本

很多人对银行的印象还停留在十年前。感觉银行每天要做的就是收存款。客户存钱的时间越长,银行就越喜欢。

其实真的不是现在。

像我工作的银行,目前遇到的最大问题是什么?不是存钱的问题,不是没钱的问题,而是钱太多,借不出去。

既要付出成本,又要给储户利息。银行只有放贷才能赚钱,才能给员工发工资发福利。而贷款,有严格的审核机制。不能说谁都可以从银行贷款。

如果借款人后期无力还钱,银行的损失会更大。

现在经济不景气,很多人不敢贷款做生意。为了保持盈利,银行只能想办法成本。

过去三年的利率是3.0%。一般情况下,五年期固定,利率最低3.3%。如果存1万元,每年要还330元利息。而银行拿你一万块钱,一年赚不到330块。银行在亏损,解决办法是降低五年期利率,不浮动。

说白了,银行把五年期利率调得很低,其实是一种“驱逐客户”的手段。

很多储户都在反应:自己去银行存定期,别说是存五年期,连三年期和两年期都存不了

不少网友回应,现在想存个五年任期是不可能了,就算想存个三年任期或者两年任期。

有网友私下问:为什么一家地方国有银行的工作人员说两三年没有额度了?如果想存定期,只能存一年。根本没得选。

其实不是两三年没有额度,而是银行不想让你存。

为什么?

还是因为两年三年的固定利率高,银行付出的成本高,不赚钱。你只有存短期存款,利息低,银行再贷出去,才能赚钱。

有人可能会问,三年期定期存款利息只有3.0%左右。现在随便贷款利息将近4.0%。银行为什么赚不到钱?因为不是每个银行都能贷到款。你可能存了1亿,但最后只能贷8000万。而且有一定比例的坏账。就是不仅收不到利息,连本金都拿不回来。

对于想长期存款的,银行是不会让你存款的。怎么解决?

方法简单。

因为我国商业银行的经营原则是“存取款自由”。银行拒绝你的合法存款是违法的。你只要打个投诉电话,银行会说对不起,老老实实给你存钱。

另外,如果不想那么麻烦,可以开通手机银行。您可以直接在手机银行上将活期账户转为定期账户。

很多业务其实都可以在手机银行上操作。不用在银行排队,更不用看银行经理的脸色。

降息是主流趋势,手里有闲钱,就不要再犹豫了,抓紧时间存

最后,再次提醒各位储户:降息是主流趋势!中国的银行未来的利率趋势是降息,并且不断降息。

在西方许多发达国家,央行(相当于我们的人民银行)的基准利率是“零利率”和“负利率”。

我们未来的趋势是向这些国家靠拢。以后存款利息会越来越低。一万块钱存一年,现在有一两百块的利息。那时候可能只有几十块钱的利息。甚至,有可能不仅没有利息,储户还要支付银行托管费。

所以,在这种环境下,如果你手里有闲钱,赶紧存起来。如果现在不存,过段时间银行可能会降息。到时候,同样的存款金额,一年下来利息会少很多。

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