固定利率和lpr哪个好

今天,8月20日,8月底即将到来。按照我妈的指示,这个月底之前所有现有房贷的利率模型都要转换,留给大家选择的时间不多了。然而,一些粉丝在问我:抵押贷款利率应该改为固定利率还是LPR利率,哪个更好?在此,我再次表达我的观点。

如何决策?有必要搞清楚四个问题

第一,国家为什么要推动房贷利率转换?这是利率市场化的必然选择,也是为了控制金融风险。未来,利率会更低。如果30多万亿的股票抵押贷款的利率与LPR的差距过大,就会引起房地产行业的动荡,影响金融体系的稳定。

具体来说,如果你的房贷利率是5.88%,未来LPR会降到4%,利率差距大概是50%。如果你还有100万抵押贷款没有偿还,你会怎么办?正常的操作是:把高利率的房子卖掉,买低利率的房子。因为利率上有套利空,所以会有更多的人抛售房产,一不小心就可能把大泡沫戳破。这显然是上面不想看到的。

第二,利率转换并非某些人所猜测的那样——为了银行更好地“割韭菜”& # 34;。这是央行的决定。说到底是国家行为,“让利于民& # 34;是银行改革的大方向。

这种对LPR的转换是基于1月1日的利率水平来计算差额,即4.8%。目前,长期LPR为4.65%。转换到LPR后,一些人可以从下一季度开始少还贷款。比如交行的贷款人,包括我自己,在交行贷款,当年就拿到了八五折。

第三,与转向固定还是LPR无关,与基准浮动还是基准贴水无关。有人提出,打折选固定纯属扯淡。转向固定或LPR只与对未来利率走势的判断有关。如果你认为未来利率会上升,那么选择固定,如果你认为会下降,那么选择浮动。

第四,未来利率会怎样?每个人都有自己的判断,我的判断是——长期来看,未来利率趋势下行是一定的,完全没有必要怀疑!

利率水平和经济水平有关。从长期来看,经济越发展,利率水平就会越低。现实中我们很容易发现,越穷的利率,发达的利率越高,低的利率,这是世界各国各地区的规律。

我给你看一组数据。目前全球主要发达经济体的房贷利率为:英国1.1%,日本1.41%,芬兰1.48%,瑞士1.56%,法国1.69%,新加坡1.85%,德国1.89%,中国省1.92%,比利时1.94%,德国2.02%,中国香港2.15%。

相反,许多不发达国家或发展中国家的利率非常高。有兴趣的可以查一下,看是否和我说的一样。

我们目前的长期LPR是4.65%,未来会跌破4%,甚至3%。即使经济发展在很多方面没有下行压力,但从经济总量来看也是不可逆的,因为经济总量基数越来越大,增速会越来越低,相应的利率水平自然会更低。这不是人的意志决定的,而是市场和经济规律决定的。

结论

所以:求助于LPR,想都别想,你还纠结什么呢?哪里有那么多明目张胆的坑?不要想太多!

固定利率和lpr哪个好

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